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山東財經網 - 金融 - 前員工內外勾結造假貸款 中行湖南分行被套資金6.52億
前員工內外勾結造假貸款 中行湖南分行被套資金6.52億
加入時間:2019-11-18 9:07:22  來源:每日經濟新聞

    一家民營企業,授信額度從1.2億元一口氣飆升至3.2億元,僅用時3天便得到了銀行審核批復同意。如此坐火箭般的授信審批背后,是一張牽涉多人的紛雜利益網絡。

  近期,裁判文書網披露的一則刑事裁定書顯示,中行湖南省分行前員工黃勇為獲得高額提成,充當起銀行與企業之間的中介人角色,在銀行內部人員的“關照”下,黃勇通過虛增企業財務數據、代為銀行工作人員編造《授信調查報告》及行賄等手段,協助3家企業從老東家套取資金6.52億元。截至案發時止,仍有逾期本金超過4億元。

  肆意修改授信調查報告

  一場飯局,黃勇結識了湖南金沐實業有限公司(以下簡稱金沐公司)的法定代表人勞某。受其邀請,黃勇出任金沐公司總經理,主要負責維護金沐公司在中行的原有貸款及新增貸款工作。兩人約定新增貸款1億元提成2.5%,1億元以上提成2%,次年維持新增貸款提成1%作為報酬。

  為了使金沐公司及其關聯公司湖南金酉金屬有限公司(以下簡稱金酉公司)、湖南德奕鴻金屬有限公司(以下簡稱德奕鴻公司)(注:實際控制人均為勞某)在中行順利獲取授信額度,黃勇找到時任中行湖南省分行國際結算部總經理周某,請求周某對上述三家公司授信審批時予以關照,并將其與勞某協議的內容告知了周某,承諾會從提成中分一份送給周某作為感謝,周某表示同意。

  此外,在對企業授信進行評估時,財務數據是必不可少的要素。為了能使金沐公司在中行授信貸款評級中達到A級以上,黃勇多次“親力親為”對公司經營、盈利等數據進行修改。

  據金沐公司財務人員證言,2013年1月,黃勇向其索要了2012年資產負債表。過了兩天黃勇將修改過的公司資產負債表給了他,要其根據修改的數據制作資產負債表及利潤分配表。其發現黃勇對公司主營收入、資產負債、所有者權益、凈利潤等數額都進行了修改(增大數據)。

  盡管公司財務狀況不符合增加大額授信的申請條件,但黃勇卻能“神通廣大”地對本應由銀行人員出具的《授信調查報告》進行肆意修改。

  據原金沐公司行政助理證言,2013年8月,黃勇要其將一份《授信調查報告》打印出來交給他,黃勇對《授信調查報告》作了大量修改后,要其按他修改的內容在電腦上進行修改。修改幾次后,黃勇要其將《授信調查報告》以郵件的方式發給勞某的秘書,讓對方將《授信調查報告》交給勞某看。

  內鬼“關照”,授信快速過審

  2013年6月,黃勇和勞某兩人找到了時任中行平和堂支行行長的李某,提出給金沐公司增加2億元的授信,李某擔心批不下來,而黃勇要其負責往上報就行,意思是省行那里的審批環節他可以擺平。

  盡管心有疑慮,但結果是上報蔡鍔支行后3天省行就審核批復同意。“真是快得不合理,以前至少是一個月以上,何況還是這么大的金額。”在李某看來,黃勇要求提高額度不符合常理,銀行給民營企業3.2億元的授信額度太高,風險太大。金沐公司2011年是9800萬元的授信額度,2012年增加到1.2億元,2013年就增加到3.2億元,跨度太大,沒有一個遞增過程。另外該公司是做貿易的企業,缺少有效的抵押物,控風險能力偏弱,而且當時市場也不景氣。

  類似的是,金酉公司從6000萬元增加到1.1億元的授信額度,省行10多天就批了;德奕鴻公司也獲得4000萬元的授信額度。

  實際上,在這些授信環節中,時任中行湖南省分行國際結算部總經理周某是關鍵性人物,沒有他的同意就不可能申請到或增加貿易融資授信額度。在上述幾項授信額度審批中,黃勇均找過周某,提出要其按申請的額度審批,并請和國際結算部的相關人員打招呼盡快審核。為請求周某在審批時予以關照,黃勇先后多次送給周某共計29萬元現金。

  拆東墻補西墻

  天下熙熙,皆為利來,天下攘攘,皆為利往。因利益聯系愈發緊密的3人,終究還是因利不歡而散。

  2014年,周某、黃勇讓勞某借3000萬元給一家公司還銀行貸款,否則整個湖南的“融貨達”業務(注:該業務系貿易融資,勞某實際控制的金沐、金酉公司也獲得“融貨達”的融資)都會出問題。于是,勞某將其實際控制的德奕鴻公司提供給黃勇使用,以德奕鴻公司的名義從銀行申請到貸款,并在黃勇的勸說下幫助上述公司首次還貸3000萬元。

  此后,黃勇等人多次要求其再為該公司還上第二筆3000萬,不然會影響整個湖南的“融貨達”產品,就會影響到周某,金沐、金酉公司的“融貨達”融資也會受牽連。而勞某不愿拿自己的錢去填這一窟窿,周某便威脅其會壓縮金沐、金酉公司的融資額度和周期。

  果然,勞某沒有幫還3000萬元后,在周某的操控下中行湖南省分行開始壓縮給金沐、金酉、德奕鴻公司的融資額度和周期,直到2014年11月份,其資金鏈斷裂。

  2016年9月,黃勇被刑事拘留,周某、勞某也被另案處理。長沙市開福區人民法院審理黃勇騙取金融票證罪、行賄罪一案,于2018年12月6日作出刑事判決,兩罪并罰判處黃勇有期徒刑5年,并處罰金300萬元,對扣押在案的贓款購買的房產依法處理后返還中行長沙市蔡鍔支行。




編輯:luyi

 

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